מימון עסקי מתחיל בהגדרת הצורך: מימון הפעילות השוטפת, השקעה, רכישת ציוד, הרחבת העסק או גישור על פער בתזרים המזומנים. לפני שבוחרים הלוואה או מסגרת אשראי, חשוב להבין מה המימון אמור לאפשר לעסק וכיצד יוכל לעמוד בהתחייבות. מבנה המימון צריך להתאים ליכולת ההחזר ולפעילות העסק, ולא רק לסכום שניתן לגייס.
קבוצת פרימיום פתרונות אשראי, בהובלת ניר פלג, מתמחה בייעוץ וליווי בגיוס מימון ואשראי לעסקים. אנחנו בוחנים את פעילות העסק, מצבו הפיננסי, מטרת המימון והחלופות האפשריות, ופועלים לבניית בקשה המתאימה לצורכי העסק ולנתוניו.
בחינת מימון עשויה להיות רלוונטית לבעלי עסקים קטנים ובינוניים, לחברות בע״מ וליזמים המבקשים לממן פעילות או השקעה מוגדרת. הצורך משתנה מעסק לעסק: עסק שמרחיב פעילות אינו זקוק בהכרח לאותו מבנה מימון כמו עסק שמתמודד עם פער בין תשלומים לספקים לבין תקבולים מלקוחות.
נקודת המוצא היא התאמת המימון לצורך וליכולת הכלכלית של העסק. כאשר התחייבות נוספת אינה מתאימה ליכולת ההחזר, יש לבחון מחדש את הבקשה ואת הדרך להתקדם.
הגדרה ברורה של המטרה מסייעת לבחון את הסכום המבוקש, את סוג המימון ואת תקופת ההחזר המתאימה.
בוחנים את תחום הפעילות, מבנה העסק והדוחות הכספיים, לצד ההכנסות, ההוצאות ותזרים המזומנים. המטרה היא להבין כיצד ההחזר המבוקש משתלב בפעילות השוטפת ועל אילו נתונים מבוססת היכולת לעמוד בו.
מרכזים את ההלוואות, מסגרות האשראי וההחזרים הקיימים. התמונה הכוללת חשובה לבחינת התחייבות נוספת ולהבנת צורכי האשראי של העסק.
מגדירים כמה מימון נדרש, למה הוא מיועד ומתי הוא נחוץ. הבקשה צריכה לקשור בין הסכום לבין צורך עסקי מוסבר, ולא להסתפק בבקשה כללית להגדלת אשראי.
כאשר הן רלוונטיות לבקשה, בוחנים גם את הבטוחות והערבויות שניתן להציג ואת משמעותן עבור העסק. הדרישות נבחנות לפי סוג המימון והגוף שאליו פונים.
האפשרויות עשויות לכלול הלוואה בנקאית, מסגרת אשראי או מימון מגוף חוץ־בנקאי. יש לבחון את ההצעות לפי מטרת המימון, הסכום, הריבית, תקופת ההחזר, הבטוחות והתנאים הנוספים.
מימון חוץ־בנקאי אינו עדיף מעצם היותו חלופה לבנק. ההשוואה צריכה להתבסס על ההצעה ועל התאמתה לעסק, לרבות השפעת ההחזר על הפעילות השוטפת ותנאי הפירעון המוקדם, ככל שקיימים.
בקשה מסודרת מחברת בין הנתונים לבין הצורך העסקי:
כאשר נדרשת תוכנית עסקית, עליה להסביר את מטרות המימון ואת ההנחות שעליהן מבוססות התחזיות.
הליווי מתחיל בהבנת צורכי העסק ובבחינת הנתונים הפיננסיים. בהמשך נבחנות חלופות המימון, מגובשת הבקשה ונבחנות ההצעות המתקבלות ביחס לצורך וליכולת ההחזר.
ניר פלג, מנכ״ל קבוצת פרימיום פתרונות אשראי, מוביל את פעילות הקבוצה בתחומי המימון והאשראי לעסקים, בתמיכת צוות המומחים שלה. הקבוצה מעניקה ייעוץ, תכנון פיננסי וייצוג מול המערכת הבנקאית והחוץ־בנקאית. אישור המימון ותנאיו נקבעים בידי הגוף המממן בהתאם לנתוני הבקשה.
קבוצת פרימיום תבחן את מטרת המימון, פעילות העסק, הנתונים הכספיים וההתחייבויות הקיימות, ותסייע לבדוק אילו חלופות עשויות להתאים וכיצד נכון להציג את הבקשה. השאירו פרטים לשיחה על צורכי המימון של העסק שלכם.
אנחנו בקבוצת פרימיום נבצע עבורכם תכנון פיננסי מקצועי המותאם לצרכים שלכם, להשגת היעדים הכלכליים שלכם. יועצי המומחים שלנו, מנוסים, בעלי ניסיון, ומורשים על ידי כל הבנקים בישראל. אז… אתם בידיים טובות, הביטחון שלכם – השקט שלנו. מחפשים הלוואה לעוסק מורשה? הגעתם למקום הנכון.
גיוס הון הוא כלי מרכזי לצורכי התרחבות, מימון פרויקטים או ניהול תזרים מזומנים שוטף. עבור חברות בע”מ, הלוואות הן דרך מצוינת לקבלת גישה למימון זמין. במאמר זה יסבירו מומחי קבוצת פרימיום על סוגי ההלוואות השונים ויציגו את הגורמים שיש לקחת בחשבון לפני שלוקחים הלוואה.
מחפשים הלוואה חסכונית? בתנאים הטובים ביותר? הגעתם למקום הנכון! אנחנו, בקבוצת פרימיום נחסוך לכם עד מאות אלפי שקלים בקבלת הלוואה בערבות המדינה, ונחסוך לכם הרבה בירוקרטיה מעייפת.
זקוקים להשקעה כספית משמעותית, לצד ערבויות ובטוחות הנדרשות במסגרת הפרויקט? נבחן את צורכי המיזם ואת אפשרויות המימון הבנקאיות והחוץ־בנקאיות הרלוונטיות, בהתאם לנתוני הפרויקט. בעלי עסקים,
כאשר לקוח חייב לך כסף עבור שירות שניתן, עבודה שבוצעה או סחורה שסופקה, אתה, כבעל החוב יכול לממש את החוב ולהפוך אותו למזומן. במקום להיות
מהן מסגרות אשראי חוץ בנקאיות? מסגרות אשראי חוץ בנקאיות הן הלוואות ואשראי הניתנים על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים מסחריים. גופים אלו כוללים בעיקר חברות
אנו מסייעים לבעלי עסקים בהשגת פתרונות מסגרות אשראי המיועדות למימון סחורות מסוגים שונים או שירותים הנרכשים מספקים בארץ ובעולם – באמצעות מסגרת מימון ייבוא ניתן
פתרונות אשראי ללא בטחונות – נדרש לכם כסף למימון העסק? אנו נבחן את הצרכים הייחודיים שלכם ונתאים עבורכם מגוון פתרונות מימון מתקדמים ויצירתיים לקידום, פיתוח
עסקים עשויים להזדקק למימון ואשראי לצורך השקעה בפיתוח העסק או להתמודדות עם פערי תזרים, בהתאם לצורך וליכולת ההחזר. בחינת הבקשה בבנק תלויה בנתוני העסק, במטרת
