שוק ההלוואות בישראל הוא שוק ענק המגלגל מיליארדים, השוק מציע מספר רחב של אפשרויות הלוואה בשיטות ותנאים שונים, כך שכל אחד יוכל למצוא את תנאי ההלוואה המתאימה לצרכים וליכולת שלו.
הבעיה מתחילה כאשר הגופים הפיננסים נותני ההלוואה, מסרבים לתת הלוואה והסיבה לכך היא נתוני דירוג אשראי שליליים ללקוח, בשפה הכלכלית נקרא BDI שלילי.
מה זה BDI?
כדי להבין איך להתמודד עם המשמעויות של BDI שלילי וסירוב לקבל הלוואות, חשוב להכיר איך ה- BDI עובד.
המונח BDI הוא למעשה ראשי תיבות של שם חברת לשכת אשראי BUISNESS DATA .ISRAE חברה זו אוספת מידע פיננסי על אנשים ומוכרת אותו לבנקים ולגופי אשראי, המבקשים לדעת עם יש סיכון במתן הלוואה לאותו מבקש על בסיס ההיסטוריה הפיננסית שלו.
לפני שאתם מתרגזים מכך שאוספים עליכם למידע, נספר לכם, שפעולת איסוף המידע מעוגנת בחוק. חברת BDI וחברות אחרות דומות לה, קיבלו רישיון מהמדינה לבצע את פעולת האיסוף שבעיקר מתבססת על קבלת מידע מבנק ישראל שאוסף באופן קבוע מידע פיננסי על האזרחים.
הידעתם!
השם BDI הוא שם של חברה אחת מבין כמה חברות העוסקות בתחום דירוג אשראי, אך הוא הפך להיות שם גנרי כללי לנושא, גם כשהמידע מגיע מחברת דירוג אשראי אחרת שאינה BDI.
הסיבות בגינן ניתן לקבל דירוג אשראי שלילי
1. חזרה קבועה של המחאות (אין כיסוי)
2. שימוש מתמשך בשימוש אשראי לגובה המקסימום
3. ריבוי נטילה של הרבה הלוואות במהלך פרקי זמן קצרים
4. אי עמידה או איחור בתשלומים (כולל תשלומים שוטפים של מים, חשמל, ארנונה ואחרים)
5. הגדרה של חשבון כמוגבל על ידי הבנק
6. מצבים של הליכים לגביית חוב (הוצאה לפועל), פשיטת רגל, שעבודים וכדומה.
כיצד ניתן לקבל הלוואות למסורבי BDI?
כאשר אדם מוכרז כמסורב הלוואה עקב BDI שלילי ניתן לפעול בשתי מאמצים מרכזיים.
מאמץ ראשון, לפעול לשנות את דירוג האשראי. אמנם זה תהליך שייקח זמן אך הוא חשוב לביצוע בכדי לאפשר בעתיד הקרוב-רחוק אפשרויות אשראי.
המאמץ השני הוא להציג נתונים חיובים מסוימים, ערובות ובטחונות שישכנעו גוף אשראי לתת הלוואה. תהליך זה קשה אך אפשרי ומומלץ לעשות אותו עם אנשי מקצוע המכירים את האפשרויות והשחקנים השונים הפועלים בשוק הלוואות למסורבי BDI.
קבוצת פרימיום, בעלת הצלחה במתן מענה לבעלי BDI שלילי, מלווה בשני כיווני המאמץ, שיפור דירוג האשראי והשגת הלוואה גם בתנאי סירוב.
