משכנתא היא צורת ההלוואה השכיחה ביותר במדינת ישראל, מרבית רוכשי הנכסים הפרטיים והעסקיים עושים זאת באמצעות משכנתא.
למרות שמדובר בצורת הלוואה פופולארית, משכנתא כוללת גם לא מעט תנאים וכללים המשפיעים על האישור שלה, ההיקף ותהליך החזרתה.
משכנתא לא רק בבנק ולא רק לרכישת נכס
אמנם יותר אנשים מכירים את האפשרות של משכנתא חוץ בנקאית, עדיין רבים שבויים בקונספציה שמשכנתא לוקחים בבנק. במציאות הכלכלית בישראל, ניתן לקבל משכנתא גם באמצעות גופים מחוץ למערכת הבנקאית.
סוגיה נוספת שרבים לא מודעים אליה היא, שמשכנתא יכולה להיות גם כהלוואה לכל מטרה ולא רק לרכישת נכס או דירה. ניתן לקבל הלוואת משכנתא לכל צורך, כולל רכישת רכב, טיול, טיפול רפואי, שיפוץ ועוד.
היכן לוקחים משכנתא שלא דרך בנק?
בחברות פיננסיות כמו: חברות אשראי, חברות ביטוח, קרנות גידור והשקעות שקיבלו הרשאה ממשרד האוצר להציע ללקוחות משכנתא.
במקרים רבים, המשמעות היא שחברות אלו יכולות להציע סף תנאים למשכנתא רחב יותר מאשר הבנקים מכיוון שהם אינם כפופים לבנק ישראל המנהל פיקוח ורגולציה על תחום המשכנתאות.
4 דברים שחשוב לדעת על משכנתא לפני שבכלל מדברים על תנאים למשכנתא
1. אם אינכם מבינים בתחום המשכנתאות, אינכם בקיאים במושגים כמו ריביות צמודות ולא צמודות, שיטות החזר (קרן השווה ושפיצר), עמלות פירעון וכדומה, מומלץ להתייעץ עם אנשי מקצוע שיבנו לכם את המשכנתא.
2. לא בוחרים משכנתא לפני שבוחנים ומשווים לפחות 3-4 הצעות מגופים פיננסים (בנקאיים וגם חוץ בנקאיים)
3. מסורבי משכנתא בנקאית יכולים, בתנאים מסוימים לקבל משכנתא מגופים פיננסים חוץ בנקאיים.
4. ייעוץ משכנתא מהגוף המלווה משמעותו ייצוג לאינטרס הכלכלי שלו ולא אינטרס שלכם, נוטלי המשכנתא.
עיקרי התנאים למשכנתא במקרה של רכישת נכס
1. נדרש להציג הון עצמי המשלים את היקף ההלוואה שתקבלו. באופן עקרוני, מקור ההון העצמי אינו יכול להיות מהלוואה, אך ישנם מצבים שניתן לעקוף זאת.
2. גובה המשכנתא ופריסתה תלויים במושג “הכנסה פנויה” שלמעשה מגדירה את סף היכולת שלכם לעמוד בהחזר החודשי.
3. לצורך המשכנתא הנכס הנרכש יירשם בטאבו על שם הגוף המלווה.במידה והמשכנתא לא תיפרע הגוף המלווה יוכל להעביר את הנכס להליך מימוש (מכירה) ולהחזיר לעצמו את ההלוואה.
המשכנתא האידיאלית
קבוצת פרימיום, פתרונות אשראי, מציעה גם שירות התאמת משכנתא שבו האינטרס שלכם במרכז ולא האינטרס של הגוף המלווה. צוות מקצועי המכיר את כל אפשרויות המשכנתא יבנה לכם את המשכנתא המוצלחת ביותר לצרכים שלכם.
